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          媒体报道

          银保监会发布《2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》

          2019-3-14

          为推动银行保险机构?#20013;?#25913;进小微企业金融服务,进一步缓解小微企?#31561;?#36164;难融资贵问题,3月13日,银保监会印发了《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》


          整体目标


          《通知》围绕切实增加银行信贷在小微企?#31561;?#36164;总量中的比重、带动小微企?#31561;?#36164;成本整体下降的指导思想,提出以下目标:

           

          信贷投放方面


          强调对普惠型小微企业贷款(单户授信总额1000万元及以下,下同),全年要实现?#25353;?#27454;增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期”的“两增”目标。其中,要求五家大型银行发?#26377;?#19994;“头雁”作用,力争总体实现普惠型小微企业贷款余额较年初增长30%以上;同?#20445;?#22312;确保完成“普惠型小微企业贷款余额不低于年初水平,有贷款余额的户数不低于年初水平”的前提下,对大?#34892;?#21830;业银行和地方性银行法人机构实行差异化考核。

           

          成本管理方面


          要求银行保持“量”“价”平衡,按照“商业可?#20013;?#21644;“保本微利”的原则,巩固2018年银行业小微企业贷款减费让利成效,确保2019年普惠型小微企业贷款利率保持在合理水平。要建立差异化的小微企业利率定价机制,对于普惠型小微企业贷款利率明显高于同类机构同类产品平均水平的银行,要进一步加大贷款利率压降力度。


          对使用人民银行支小再贷款或政策性银行转贷资金,以及获得政府性融资担保公司担保的普惠型小微企业贷款,要严格控制利率定价。

           

          风险管控方面


          在小微企业信贷风险总体可控的前提下,将普惠型小微企业贷款不良率容忍?#30830;?#23485;至不高于各项贷款不良率3个百分点。


          政策要求


          此外,为进一步提升巩固银行保险机构服务小微企业的动力和能力,《通知》还明确了以下政策要求:


          督促银行深化专业机?#24179;?#35774;


          (1)各银行业金融机构年初要以完成“两增”目标为导向,在客观预估当年本行各项贷款增速的基础上,单独制定普惠型小微企业信贷计划,并分解至各一级分行。


          (2)通过内部资金转移定价优惠、降低利润指标考核权重、安排专项费用,提升基层服务小微企业的积极性。同时要完善内?#32771;?#25928;考核机制,提高小微企业金融业务的考核分?#31561;?#37325;,将小微企业业务考核指标完成情况、监管政策落实情况与分支机构主要负责人考核评优及提拔任用挂钩。进一步优化对基层信贷人员的考?#24605;?#21169;方式,?#23454;?#19979;调利润考核要求。


          (3)将落实授信尽职免责与不良容忍制度有机结合,对小微企业不良贷款率未超过容忍度标准的分支机构,在无违法违规行为的前提下,对相关业务责任人可免于追责。

           

          优化信贷服务技术和方式


          支持银行继续深化普惠金融事业部建设,将资源向小微企业金融服务领域倾?#20445;?/span>进一步加强与互联网、大数据的融合,深度挖掘自身金融数据和外部征信数据资源,在加强合规管理?#22836;?#38505;控制的前提下,探索研究全流程线上贷款业务模式。


          在守住风险底线的基础上,加大续贷支持力度,合理提高续贷业务在小微企业贷款中的比重,并优化贷款期限和流程。


          优化贷款支付方式,对自主支付的贷款通过合理审核流程,灵活采取账户分析、凭证查验、现场调查等方式综合判断贷款用途,不将发票作为认定贷款用途是否符合合同约定的唯一要件。

           

          推动完善信用信息体系建设


          继续深化“银税互动?#20445;?#21508;?#37117;?#31649;部门要发挥作用,鼓励银行业金融机构通过与税务部门数据直连或与正规持牌的第三方征信机构合作等方式,搭建“互联网+大数据+金融+税务”平台,积极创新银税合作信贷产品。


          据悉,此次是银保监会第一次以正式行文的方式,明确提出各银行机构应与正规持牌的第三方征信机构开展合作。截至2018年9月末,共有124家企业征信机构在人民银行完成备案。但?#23548;?#19982;各银行开展相关企业征信业务合作的机构数目?#23545;?#22823;于上述数字,其中不少公司接触银行的核心数据和客户信息,但是此类公司又不接受人行的征信监管和检查,相信此类情况已经引起监管关注。

           

          进一步研?#23458;?#21892;监管政策



          明确商业银行申请发行小微企业专项金融债不以完成小微企业信贷投放的监管考核指标为前提,鼓励商业银行拓展支持小微企业的信贷资金来?#30784;?#30740;究修订商业银行资本管理相关监管法规,适度降?#25512;?#24800;型小微企业贷款的资本占用。


          《通知》还就深化“银担”“银保”合作、加强监管督导等方面作出具体安排。



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